Accesso al credito bancario per pmi

L’accesso delle piccole e medie imprese al credito è di fondamentale importanza per favorirne la crescita e l’innovazione. Tuttavia la relazione con gli istituti bancari risulta spesso difficile se non addirittura problematica.

Come relazionarsi e dialogare correttamente con una banca per far comprendere le esigenze e le potenzialità di un'attività? Come è cambiato il mercato del credito e quali sono le soluzioni di finanziamento più adatte alle pmi? Come funziona il processo valutativo e quali informazioni occorre fornire, e come, per ottenere un credito e metterlo in sicurezza? 

Dalla risposta a questi interrogativi può dipendere il successo di un'impresa che vuole pianificare il suo futuro dal punto di vista economico e finanziario. 

Il corso è destinato a titolari e collaboratori che vogliono comprendere e apprendere gli strumenti e le indicazioni necessarie per gestire al meglio la richiesta di credito.

CRESCITA E CREDITO

• Il contesto economico-finanziario in cui si muovono le (piccole) imprese artigiane
  • Debolezza domanda interna
  • Il mercato del credito negli ultimi 10 anni
  • Covid-19: impatti economici e riflessi sul credito alle imprese
  • Il ruolo del sostegno pubblico
  • Rapporto banca/impresa post Covid: quale futuro?

BANCHE E MERCATO FINANZIARIO

• La banca e le sue regole
  • Il funzionamento del settore bancario
    - origine ed evoluzione degli accordi di Basilea
    - la vigilanza sulle banche
  • Le recenti novità regolamentari: 
    - la nuova disciplina del default: cosa cambia per la banca e l’impresa
    - l’impatto del nuovo codice della crisi di impresa nel rapporto banca/impresa
• La gestione del rapporto con le banche
  • La relazione fiduciaria: i nuovi paradigmi del credito nella relazione tra banche e imprese
  • Strumenti e metodologie di valutazione nel processo di affidamento: 
    - analisi quantitative: le poste di bilancio e l’ottenimento del credito (capitale, indebitamento, leva finanziaria, gestione attiva del capitale circolante, analisi dei flussi finanziari) 
    - lo strumento del rating come elemento di misurazione del rischio
    - analisi dei dati andamentali: la centrale rischi, i flussi commerciali
    - analisi qualitative: settore, posizionamento strategico, management
    - analisi prospettiche: business plan, budget finanziario
• Operazioni e forme tecniche bancarie
  • L’apertura di credito in conto corrente
  • Finanziamenti “autoliquidanti” e factoring
  • Finanziamenti e medio-lungo termine
  • Il ruolo delle garanzie per accedere al credito: Confidi e Fondo di Garanzia
  • I nuovi strumenti di finanza alternativa:
    - minibond/cambiali finanziarie
    - piattaforme fintech al servizio del credito alle piccole e medie imprese
• L’importanza degli strumenti di pianificazione economica/finanziaria (cenni)
  • Come sviluppare un piano economico finanziario
  • Come strutturarlo e presentarlo
  • Il budget finanziario come strumento per prevenire tensioni di liquidità

Stefano Donato - Senior Manager Risk Management ConfidiSystema!
Professionista esperto nella gestione dei processi in ambito finanziario, amministrativo e organizzativo, ha operato con crescenti responsabilità nel settore bancario e successivamente in aziende produttive industriali e infine presso intermediari finanziari vigilati. Conosce approfonditamente le materia di contabilità e bilancio, pianificazione e controllo di gestione, redazione di business plan, gestione del rischio, reporting societario e normativo. Dal 2019 è componente del gruppo di lavoro PUMA2 presso la Banca d'Italia.